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银行账户分类管理:同一银行只能办一张借记卡

来源:博天堂官网 | 时间:2018-09-14

  “12月1日起,每个客户在一家银行只能开立一个Ⅰ类账户,已有我行多张卡的客户要好好珍惜哦!”近来,很多人都收到了银行发来的类似短信。

  根据央行有关规定,从明天起,关于个人银行账户实行分类管理的新政将正式实施,个人银行账户将分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类,对应不同功能。个人在同一家银行只能开一个Ⅰ类账户,办一张借记卡。已经有Ⅰ类账户的,再开户只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。Ⅱ、Ⅲ类账户与Ⅰ类账户绑定,只有账户没有卡。央行表示,新规可有效规避金融诈骗风险。

  按照规定,Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户有不同的功能和权限,形象点来说,像是三个不同级别的存钱包。

  据农行湖北省分行相关工作人员介绍,Ⅰ类账户是“大钱柜”似的全功能账户,使用范围和金额不受限制,对安全性要求高;Ⅱ类账户相当于“钱包”,资金来源于I类账户,主要办理投资理财、日常消费缴费等业务,但单日有1万元的消费上限;Ⅲ类账户则相当于“零钱包”,资金同样来源于Ⅰ类账户,用于金额不大、频次较高的网络移动支付,比如闪付、免密支付等,账户余额不能超过1000元,且只能开设一个。

  银行业内人士表示:“其实并不是每个人都要开三类账户。主要是给大家提供更多选择,通过限定功能和额度降低风险。”

  “12月1日之前已经开立的I类账户不受此新规影响,仍然保持正常使用,但银行会对同一存款人开户数量较多的情况进行清理,对于无法核实开户合理性的,银行将引导存款人撤并或将I类账户降级为Ⅱ、Ⅲ类账户。”浦发银行武汉分行相关工作人员介绍。对于降级或撤并的账户,如原先有绑定自动还款协议的,应及时变更调整。

  农行工作人员也表示,此次的一人一户主要针对新增账户,现有账户仍可正常使用,“客户如想保留多个原有Ⅰ类账户,应尽快持本人身份证件到任一农行网点核实开户合理性即可。”

  那么,不同类型账户之间是否可以转换呢?一股份制银行工作人员介绍,如果是使用Ⅰ类账户绑定了支付宝、微信,用于日常消费,为了保障账户资金安全,可以将Ⅰ类账户下调为Ⅱ类或Ⅲ类账户。如果Ⅱ类或Ⅲ类账户要升级成为Ⅰ类账户,银行会要求客户去网点现场核验身份。

  鉴于个人在一家银行只能开立一个Ⅰ类账户,为方便个人异地生产生活需要,央行要求,银行对本行异地存取款、转账等业务,应当在今年年底前实现免费。需要注意的是,规定免费的只是同行业务,跨行业务的手续费仍将按照各银行规定收取。

  此外,ATM转账新规也将于下月实施。12月1日起,市民通过ATM机向非同名账户转账,发卡行在受理24小时后办理资金划转,在此期间,如果不想汇款或者发现汇错了,可以向发卡行申请撤销此次转账。

  对于长期未使用的账户,新政也做出规定:如果账户自开户之日起6个月内无交易记录,银行应当暂停非柜面业务,支付机构应当暂停所有业务,待单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后,方可恢复业务。

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