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保险中介行业发展趋势分析 领域竞争格局势必加剧

来源:博天堂官网 | 时间:2018-09-23

  所谓的保险中介机构,指的是保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间,专门从事保险业务咨询与招揽等中介服务活动的机构,这些中介机构一般依靠收取佣金或手续费盈利。

  6月底,银监会发布通知,放开外资保险经纪公司的经营范围,同时允许外资经营保险代理和公估业务,保险中介三大领域(经纪、代理、公估)的开放力度及速度,超出市场预期。7月10日公布的“上海扩大开放100条”亦称,放开外资保险经纪公司经营范围,支持外资来沪经营保险代理和公估业务,不设股比限制。进一步开放是市场发展的必然,也是行业国际化的需要,可以预期保险中介领域竞争势必加剧。

  外资方话语权的增强,对我国保险公司经营模式的转变也将起到关键性作用。政策“鼓励外资险企进入健康、养老、巨灾保险等专业业务领域,参与保险业经营的新模式,支持其参与国家和保险业的各项改革”是一个明显信号,外资保险公司将更加专注于产品开发、精算、投资及风险管理等核心价值环节。

  近年来,我国保险中介业务虽然经历了互联网带来的“去中介化”冲击,但依然增长迅速。据前瞻产业研究发布的《保险中介行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据显示,2012年到2017年前三季度,我国保险中介渠道保费收入已经由1.28万亿元增长至2.68万亿元,上涨了109%,高于同期原保险保费收入97%的增速。

  截至2017年三季度,全国共有保险中介集团5家,全国性保险代理公司223家,区域性保险代理公司1549家,保险经纪公司483家,保险公估公司336家。

  目前我国保险中介机构已多达数千家。2018年上半年共有16家保险中介机构获批,包括14家经纪公司,2张代理牌照。

  即将入场的、来自国际的各大竞争主体将受到市场的密切关注。在国内保险中介市场发展并不成熟的当下,良性而有序的竞争一定会打开行业眼界、为行业未来发展提供多元化的模式参考。

  实际上,保险经纪在国内市场规模与认知度都还较低。从目前我国保险发展水平以及相关政策导向综合来看,未来十年将是专业保险经纪大发展的关键期。目前保险销售市场格局还是靠渠道和代理人队伍,在产销分离趋势明朗化的当下,消费者关注更多的将是保险服务而非保险产品推销,保险公司的销售功能势必会减弱。

  与当前行业进一步开放的政策叠加可以预见,保险中介行业竞争将加剧,但同时机遇也会显现,竞争会体现在产品优化升级、科技辅助的服务效率提高、客户整体消费体验提升等多方面。

  未来保险经纪作为专业保险销售中介渠道,将汇集更多保险销售与服务全流程客户分析数据,在保险公司之外作为中立的第三方,可以从行业客观角度提供更多有价值的参考。经纪公司样本数量达到一定规模,不仅对整个行业已有产品销售的核保环节风险控制起到积极作用,甚至从产品开发的源头提升承保风险效率。

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